Cómo retirar CTS 2026 y usarla antes del 31 de diciembre

Los empleados del sector privado que están bajo el régimen laboral general podrán retirar la CTS 2026, ya que recibirán el depósito del período mayo‑octubre 2026 a más tardar el 16 de noviembre.

Alfredo Marín, gerente de Pasivos de BanBif, detalló cuatro puntos que los trabajadores deben considerar antes de usar la CTS, abarcando desde el cálculo del beneficio hasta las alternativas de uso o ahorro.

¿Cuánto corresponde recibir?

Para los empleados que trabajaron todo el semestre bajo el régimen laboral general, el depósito representa cerca del 58 % de una remuneración mensual, asumiendo una gratificación completa y sin incluir otros conceptos salariales.

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Así, un sueldo mensual de 3,000 soles generaría alrededor de 1,750 soles de CTS. El valor del depósito cambia según el régimen laboral, la remuneración computable y el tiempo efectivamente laborado.

¿Se puede retirar CTS 2026 en su totalidad?

Hasta el 31 de diciembre de 2026, los trabajadores pueden retirar libremente el total acumulado en sus cuentas CTS, que incluye intereses y el depósito adicional de noviembre.

Después de esa fecha, la normativa restablecerá las restricciones de disponibilidad, excepto en los casos de excepción que la ley contempla.

Marín recomendó analizar la necesidad real de extraer esos fondos, ya que la CTS funciona como un respaldo económico ante una eventual pérdida de empleo.

¿Conviene utilizarla para pagar deudas?

El experto indicó que canalizar parte de la CTS para pagar deudas puede resultar ventajoso, particularmente cuando se trata de tarjetas de crédito o préstamos de consumo con altas tasas de interés.

Por ejemplo, una tarjeta que cobra 60 % anual frente a una tasa del 3 % que genera la CTS implica que usar parte del saldo para reducir la deuda ahorraría intereses significativos.

No obstante, recomendó evitar gastos impulsivos o compras que pueden postergarse, recordando que el objetivo principal de la CTS es la protección financiera del trabajador.

¿Qué hacer si no se necesita el dinero?

En caso de estabilidad laboral y ausencia de deudas costosas, conservar la CTS puede ser una alternativa de ahorro, indicó Marín.

Sugirió comparar las tasas de interés que ofrecen distintas entidades y los beneficios adicionales por mantener el depósito.

Un saldo de 20,000 soles colocado a una tasa efectiva anual del 4 % generaría 800 soles de intereses en un año, siempre que el capital permanezca sin variaciones.